Będąc kierowcą, możesz kupić co najmniej kilka dobrowolnych ubezpieczeń, które podniosą poziom Twojego bezpieczeństwa na drodze. Od tej reguły dobrowolności jest jeden wyjątek – obowiązkowe ubezpieczenie odpowiedzialności cywilnej (OC) posiadaczy pojazdów mechanicznych.

• Zgodnie z zapisami ww. ustawy każde towarzystwo ubezpieczeń oferuje w ramach obowiązkowej polisy taki sam zakres ochrony. Podstawowym obowiązkiem zakładu ubezpieczeń jest wypłata należnego świadczenia uprawnionemu z umowy na wypadek zajścia określonego w umowie zdarzenia.
• Wysokość sumy gwarancyjnej nie może być niższa niż 5 mln 210 tys. euro w przypadku szkód na osobie oraz 1 mln 50 tys. euro w przypadku szkód w mieniu (wszystko w odniesieniu do jednego zdarzenia).
• W zamian za objęcie ochroną ubezpieczeniową ubezpieczony ma terminowo opłacać składkę ubezpieczeniową wyliczoną przez zakład ubezpieczeń – to podstawowy obowiązek ubezpieczonego.
• Ustawa nie reguluje natomiast ceny polisy. Ubezpieczyciele ustalają cenę samodzielnie, co dla Ciebie jako klienta ma ten plus, że możesz porównywać oferty różnych firm i wybrać tę, która będzie najtańsza bądź będzie zawierała dodatkowe rozszerzenia (np. ubezpieczenia dodatkowe – NNW, assistance), w zamian za które będziesz musiał dopłacić tylko kilkanaście złotych.

Rozszerzenia zakresu ubezpieczenia OC – co to jest?

Rozszerzenia zakresu to dodatkowe ubezpieczenia, które ubezpieczyciele oferują wraz z polisą OC – czasem nawet za darmo. Do najczęściej wybieranych rozszerzeń należą:

• Autocasco, gwarantujące wypłatę odszkodowania w przypadku uszkodzenia samochodu z Twojej winy, kradzieży pojazdu oraz zniszczenia auta (np. w efekcie działania żywiołów czy wandalizmu).
• Assistance, zapewniający usługi pomocowe (np. serwisowe, medyczne) w razie wypadku lub awarii samochodu.
• NNW, obejmujące ochroną życie i zdrowie kierowcy oraz jego pasażerów. W ubezpieczeniu NNW odszkodowania wypłacane jest jako odpowiedni procent uszczerbku na zdrowiu, stąd ważna tu jest wysokość sumy ubezpieczenia.
• Bagaż, Autoszyby, Opony to rozszerzenia dotyczące określonych elementów pojazdu (szyb lub opon) lub przewożonego bagażu.
• Zielona Karta – to odpowiednik ubezpieczenia OC, wymagany podczas podróży samochodem do niektórych krajów.

Czy za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC grożą kary?

• Za brak polisy dla zarejestrowanego pojazdu Ubezpieczeniowy Fundusz Gwarancyjny nakłada karę w wysokości nawet dwukrotnej pensji minimalnej!
• Od 1 stycznia 2020 r. kary za nieposiadanie ważnego ubezpieczenia OC wynoszą od 1040 złotych (brak do 3 dni), przez 2600 zł (zwłoka od 4 do 14 dni), aż do 5200 zł (zwłoka powyżej 14 dni). Według danych Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG) około 100 tys. kierowców jeździ bez ważnej polisy OC. 

Czy ubezpieczenie OC działa również za granicą?

• Ubezpieczenie OC będzie ważne w zdecydowanej większości krajów Europy. Polskie OC zadziała m.in. na terenie Unii Europejskiej i Europejskiego Obszaru Gospodarczego.
• Dla ważności ubezpieczenia OC za granicą wystarczy najczęściej mieć przy sobie potwierdzenie posiadania polisy.

„Kiedy mogę liczyć na zniżki na OC?”

• To, ile ostatecznie zapłacisz za polisę OC, zależy od wielu czynników, do których należą m.in. Twój wiek, doświadczenie za kółkiem, parametry (m.in. wiek, stan technicznym, pojemność silnika) samochodu, liczba szkód / bezszkodowość w Twojej historii ubezpieczenia, miejsce zamieszkania.
• Tak duża liczba czynników oznacza istnienie wielu zmiennych, są jednak pewne sytuacje wzorcowe. Należą do nich Twój wiek i doświadczenie jako kierowca: im młodszy jesteś i im krótszy jest Twój staż, tym więcej zapłacisz za ubezpieczenie.
• Ze statystyk wynika, że młodzi kierowcy są najczęstszymi sprawcami wypadków. To powód, dla którego firmy ubezpieczeniowe niechętnie obniżają młodym kierowcom koszty polisy OC.

Polisa OC a sprzedaż/zakup auta

• Obowiązek przekazania dokumentów polisowych wynika z ustawy o ubezpieczeniach obowiązkowych. Sprzedawca auta ma obowiązek przekazania nabywcy ubezpieczenia OC i zgłoszenia tego faktu do ubezpieczyciela. Inaczej może ponieść konsekwencje finansowe wraz z nowym właścicielem samochodu.
• Możesz też samodzielnie sprawdzić, czy samochód jest ubezpieczony oraz w jakim towarzystwie nabyta została polisa. Wystarczy skorzystać z ogólnodostępnej bazy UFG.
• Po zakupie używanego samochodu skontaktuj się z towarzystwem, które wydało polisę. Może się bowiem zdarzyć, że polisa OC nie została opłacona w całości (OC ratalne).

1. Wypowiedzieć dotychczasową umowę w dowolnym momencie jej trwania. Jeśli zrobisz to po jakimś czasie, możesz musieć dopłacić za czas, przez który korzystałeś z ochrony.
2. Korzystać z ochrony ubezpieczeniowej do końca jej trwania.

Ubezpieczenie OC a wymiana tablic rejestracyjnych

Zmiana numeru rejestracyjnego (przerejestrowanie auta) wymaga sporządzenia aneksu do umowy obowiązkowego ubezpieczenia OC. W tym celu przekaż ubezpieczycielowi kserokopię nowego dowodu rejestracyjnego, powołując się na numer polisy, której dotyczy zmiana.

OC leasingowanego auta

• Firma leasingowa jako właściciel pojazdu dyktuje warunki jego ubezpieczenia, wymagając nie tylko ubezpieczenia OC, ale też AC. Pełny pakiet OC+AC ma zabezpieczyć przedmiot leasingu przed zniszczeniem lub stratą.
• Chroni to obie strony umowy – leasingodawcę przed ewentualnymi problemami z uzyskaniem odszkodowania za uszkodzony pojazdu, a Ciebie przed poniesieniem dodatkowych kosztów jego naprawy.
• Większość aut nabywanych w leasingu jest nowa, a to też oznacza większą potencjalną stratę.
• Firmy leasingowe oferują pośrednictwo w wyborze ubezpieczenia, ale jeśli możesz, porównaj jego ceny i wybierz ubezpieczenie z dobrą, rynkową ceną.

Czasowe ubezpieczenie OC – jak to działa?

• Polisa komunikacyjnego OC zawierana jest zazwyczaj na 12 miesięcy, ale w określonych sytuacjach możesz skorzystać z krótkoterminowego ubezpieczenia OC na miesiąc.
• OC krótkoterminowe jest dostępne jedynie w kilku przypadkach – m.in. dla właścicieli pojazdów historycznych (mających co najmniej 40 lat), wolnobieżnych (do 25 km/h), zarejestrowanych za granicą oraz dla handlarzy samochodami (m.in. komisy).
• Krótkoterminowe OC wygasa po upływie 30 dni.

Kiedy ubezpieczenie OC nie pokryje szkody?

Zakład ubezpieczeń nie wypłaci odszkodowania za szkody:

• w przypadku gdy uderzymy we własny samochód
• polegającej na uszkodzeniu, zniszczeniu lub utracie mienia, wyrządzone przez kierującego posiadaczowi pojazdu mechanicznego
• wynikłe w przewożonych za opłatą ładunkach, przesyłkach lub bagażu, chyba że odpowiedzialność za powstałą szkodę ponosi posiadacz innego pojazdu mechanicznego niż pojazd przewożący te przedmioty;
• w postaci utraty gotówki, biżuterii, papierów wartościowych, wszelkiego rodzaju dokumentów oraz zbiorów filatelistycznych, numizmatycznych i podobnych;
• polegające na zanieczyszczeniu lub skażeniu środowiska.

Gdzie kupić tanie ubezpieczenie OC?

Zakres obowiązkowego ubezpieczenia OC jest regulowany ustawowo, a więc w każdym towarzystwie ubezpieczeniowym jest taki sam. Dlaczego więc przy zakupie OC konieczne jest porównywanie cen? Bo firmy ustalają ceny ubezpieczeń same, często uwzględniając w standardzie dodatkowe usługi.

Dlatego zawsze warto porównać ofertę co najmniej kilkunastu ubezpieczycieli.