2020: Co wiemy o przyszłości ?
Rok 2019 wprowadził szereg zmian w różnych aspektach życia. Skutki wielu z nich będą odczuwalne dopiero na przestrzeni roku 2020. Również rynek ubezpieczeń przeszedł wiele modyfikacji, m.in. w sektorze prawnym, technologicznym, produktowym i dystrybucyjnym. Jakie zmiany wprowadzono w IDD i RODO oraz dokąd może nas zaprowadzić rozwój technologii?
Wpływ IDD na rynek ubezpieczeń
Jednym z powodów zmian na rynku była ustawa o dystrybucji ubezpieczeń, która wprowadziła do prawa polskiego wymagania dyrektywy IDD i w istotny sposób wpłynęła na sposoby zawierania wszystkich umów ubezpieczenia. Zwiększyła ona ochronę klientów zakładów ubezpieczeń, nakładając np. dodatkowe obowiązki informacyjne. Podniosła też jakość usług świadczonych przez pośredników ubezpieczeniowych, np. przywracając obowiązek corocznego szkolenia. Niestety ustawodawca nie uwzględnił wszystkich przepisów w jednej dyrektywie. Dla konsumentów plusem jest większa ochrona i podejmowanie bardziej świadomych decyzji, a dla dystrybutora – zwiększenie zaufania wśród klientów i rozwój na rynku ubezpieczeń. W 2019 roku poczyniono duże kroki, aby sprostać oczekiwaniom dyrektywy, więc w obecnym roku jakość obsługi powinna się znacznie poprawić.
Wpływ RODO na rynek
RODO miało wpłynąć na poprawę z zakresu bezpieczeństwa oraz efektywniejszego pozyskiwania i administrowania danych klientów. Zmusiło to przedsiębiorstwa do zwiększenia nakładów na systemy informatyczne, ale przyczyniło się również do wprowadzenia nowej sekcji ubezpieczeń. Niestety na polskim rynku oferta związana z ubezpieczeniami RODO nie jest zbyt szeroka. Zaledwie kilka spośród wszystkich zakładów ubezpieczeniowych ma je w swojej ofercie i często trzeba wykupić całe zabezpieczenie cybernetyczne, które zawiera rozbudowany pakiet ochrony. Taka uboga oferta może być związana z tym, że kar za nieprzestrzeganie przepisów RODO do tej pory nie zostało przyznanych dużo, więc firmy nie czują presji, aby inwestować w nowsze systemy, czy ubezpieczać się od ewentualnych konsekwencji finansowych za nieprzestrzeganie RODO.
Nowe technologie
Przedsiębiorstwa mają coraz większą zdolność technologiczną do zbierania i przetwarzania informacji. Obecnie ważne są inwestycje we własne rozwiązania technologiczne oraz wprowadzanie mechanizmów AI. Rozwój Big data i AI daje możliwość przetwarzania coraz większej ilości danych i analizowania ich w taki sposób, aby uzyskać użyteczne dane na potrzeby kolejnych badań.
Nowymi technologiami, które szczególnie mogą przyczynić się do rozwoju rynku ubezpieczeń, są satelity i drony. Służą one m.in. do monitorowania zmian atmosferycznych, potrafią przewidzieć susze, pożary oraz powodzie. Dzięki nim w prosty sposób można obliczyć częstotliwość występowania klęsk żywiołowych na danych terytoriach i zidentyfikować najbardziej zagrożone obszary. Pomoże to ubezpieczycielom podczas oceny ryzyka, zwłaszcza przy ubezpieczeniach majątkowych. Natomiast zdjęcia z dronów pomogą ocenić stan fizyczny obiektów przed katastrofą i starty spowodowane podczas klęski. Dzięki temu wybór polisy, czy ustalenie wysokości odszkodowania będzie łatwiejsze.
Na wygląd rynku ubezpieczeń będą miały również wpływ urządzenia smart home, które wykorzystują Internet Rzeczy. Jako przykład warto wziąć tutaj opaskę, która monitoruje stan zdrowia noszącej ją osoby. Może ona wykryć pogorszenie samopoczucia i w razie potrzeby wezwać pomoc. Takie rozwiązanie mogłoby w przyszłości zostać wprowadzone do oferty ubezpieczycieli.
2019 rok wprowadził wiele zmian na rynku ubezpieczeń oraz spowodował, że przedsiębiorstwa musiały zacząć więcej inwestować w inne działy niż do tej pory. Jednak można się spodziewać, że obecny rok w jeszcze większym stopniu odmieni sposób funkcjonowania firm ubezpieczeniowych, bo rozwój technologii nieustannie przyspiesza.
Ubezpieczenia zdrowotne
Wartość tego rynku osiągnie w 2020 r. prawdopodobnie wartość około 900 mln zł, co będzie stanowiło wzrost średnio o 10% w stosunku do roku poprzedniego. To kolejny rekord. Już prawie 3 mln Polaków jest ubezpieczonych dodatkowo w ramach ubezpieczeń zdrowotnych. Chęć profesjonalnej, szybkiej i dostępnej od ręki opieki zdrowotnej wymusi też zmiany na dostawcach abonamentowych.
Życie w nowej roli
Tradycyjnie pojmowana rola ubezpieczeń na życie jako sposobu transferu środków pieniężnych w momencie zajścia zdarzenia ubezpieczeniowego przechodzi do historii. Ubezpieczenia na życie zauważalnie zmieniają swoją rolę, a ubiegły rok był kolejnym etapem na tej drodze. Klienci potrzebują wartości świadczonych usług tu i teraz, dlatego ubezpieczyciele będą promować usługi dodatkowe w formie pakietów assistance, concierge i opiekuńczych.
JN
